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期貨交易(Futures Transaction)的風險(期貨交易與現貨交易的區別)

當我們要選擇:期貨交易(Futures Transaction)作為投資賺錢的標的時,那就先要瞭解:期貨交易(Futures Transaction)的風險(期貨交易與現貨交易的區別)。

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期貨交易的風險:
一、經紀委託風險
即客戶在選取和期貨經紀公司確立委託過程中產生的風險。客戶在選取期貨經紀公司時,應對期貨經紀公司的規模、資信、經營狀況等對照選取,確立最佳選取後與該公司簽訂《期貨經紀委託合同》。 投資者在準備進入期貨市場時必須仔細考察、慎重決策,挑選有實力、有信譽的公司。

二、流動性風險
即由於市場流動性差,期貨交易難以迅速、及時、方便地成交所產生的風險。這種風險在客戶建倉與平倉時表現得尤為突出。如建倉時,交易者難以在理想的時機和價位入市建倉,難以按預期構想操作,套期保值者不能建立最佳套期保值組合;平倉時則難以用對沖模式進行平倉,尤其是在期貨價格呈連續單邊走勢,或臨近交割,市場流動性降低,使交易者不能及時平倉而遭受慘重損失。因此,要避免遭受流動性風險,重要的是客戶要注意市場的容量,研究多空雙方的主力構成,以免進入單方面強勢主導的單邊市。

三、強行平倉風險
期貨交易實行由期貨交易所和期貨經紀公司分級進行的每日結算制度。在結算環節,由於公司根據交易所提供的結算結果每天都要對交易者的盈虧狀況進行結算,所以當期貨價格波動較大、保證金不能在規定時間內補足的話,交易者可能面臨強行平倉風險。除了保證金不足造成的強行平倉外,還有當客戶委託的經紀公司的持倉總量超出一定限量時,也會造成經紀公司被強行平倉,進而影響客戶強行平倉的情形。因此,客戶在交易時,要時刻注意自己的資金狀況,防止由於保證金不足,造成強行平倉,給自己帶來重大損失。

四、交割風險
期貨合約都有期限,當合約到期時,所有未平倉合約都必須進行實物交割。因此,不準備進行交割的客戶應在合約到期之前將持有的未平倉合約及時平倉,以免於承擔交割責任。 這是期貨市場與其他投資市場相比,較為特殊的一點,新入市的投資者尤其要注意這個環節,盡可能不要將手中的合約,持有至臨近交割,以避免陷入被"逼倉"的困境。

五、市場風險
客戶在期貨交易中,最大的風險來源於市場價格的波動。這種價格波動給客戶帶來交易盈利或損失的風險。
因為槓桿原理的作用,這個風險因為是拉近了的,投資者應時刻注意防範。
無負債結算制度和風險準備金製度。

期貨交易與現貨交易的區別:
期貨交易作為一種獨特的交易模式,具有不同於現貨交易的特點。
與現貨交易相比較,兩者之間主要存在以下區別:
1.交易物件不同一是交易的標的物不同。
現貨交易,無論是即期交易還是遠期合同交易,交易標的物都是實物,所以現貨交易又稱實物交易。
而期貨交易的對象不是具體的實物商品,而是由交易所制訂的一紙「標準化的期貨合約」。

2.交易對象的範圍不同。
現貨交易可以用於市場上的所有商品;而用於期貨交易的商品範圍較窄,一般以可以標準化和耐儲存的初級產品為主。
具體地說,能夠以期貨形式交易的商品應符合四個條件:
1具有價格風險;
2經營者有轉嫁風險的需求;
3商品耐儲耐運;
4商品的規格和質量等級容易劃分。
具備這些條件的商品有小麥、大豆、穀物、棉花、原糖、家畜、有色金屬、能源產品和林產品等。

2.交易主體不同現貨交易的主體主要是生產者、經銷商和消費者;而期貨交易的主體多為套期保值者、經紀人和投機商。

3.交易目的不同現貨交易中,交易雙方以買賣商品為目的,除了出現不可抗力和極為特殊的原因,一般必須進行實物交割。
而期貨交易的參加者是以套期保值、規避風險或風險投資為目的,一般不進行實物交割,而是在到期之前進行對沖,以取得差價。

4.交易模式不同現貨交易一般分散進行,並無特定的場所,交易雙方多以面談的模式協商議定交易條件,交易合同內容無需公開。
而期貨交易是通過經紀人在期貨交易所內以公開、公平的模式進行交易,交易價格經由公開競價敲定,雙方達成交易資訊是公開的,任何場外交易、私下交易(如私下對沖)都是無效和非法行為。

5.交易關係不同在現貨交易中,達成交易的雙方必須直接承擔合同責任關係;而在期貨交易中,期貨合約交易的雙方分別與清算所建立合同關係,他們之間並無直接的合同責任關係。

6.交易保障不同現貨交易以《中華民國》等法律為保障,合同不能兌現時要用法律或仲裁的模式解決。
而期貨交易是以保證金製度為保障,實行無負債運營,確保合約雙方到期履約。
期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保,實行嚴格的結算交割制度,違約的風險很小。
標籤: 期貨交易

投資理財檢視個人『財務報表』

所謂"人不理財,財不理你",整理自己的『財務報表』絕對是理財的第一步。
在做任何的投資規劃、資產配置,絕對要知道自己有多少錢!!


個人財務報表就跟公司的財務報表一樣,顯現的是個人自己的財務狀況,我們平常評估一間公司的好壞,會用財報來檢視它,當然自己有沒有錢,看得就是自己的財務報表。
我們也可以用類似的公司財報作法,把個人的財報分成:

1.資產負債表:
某個特定的時間點,自己所擁有的資產(現金、基金、股票、定存etc),目前還欠的負債(信用卡、房貸)!

2.收支表:
某段時內,自己的收入(通常是工資),還有支出(家用之類的),這跟公司的損益表相當,不過個人是沒有必要生產產品所需的成本的,也不需要請員工等費用,就是一些家中支出了。

3.現金流量表:
為什麼小額信貸會盛行,或者有時候平常不聯絡的親戚會跑來家裡借錢,撇除永遠不奢求還錢的親戚,這些人就是因為現金尬不過來,才需要現金幫忙檔一下,若大家不想要成為這樣,還是多注意一下目前的現金水位,至少留著3-6個月的生活費,以備不時之需!

要作好個人收支表,有賴良好的記帳習慣,才不會每次到了月底,都不知道錢花到哪去了。

但個人收支表不是本文的重點,那麼是什麼呢?深入淺出親戚借錢?第一次借錢就上手?當然不是,這篇文章重點是在個人資產負債表。
個人的資產負債表跟公司的資產負債表一樣,對於個人(公司)的財務狀況,是個決定性的條件。
類似公司資產負債表,個人的財報也可以看出這人的負債狀況、是否會週轉不靈、還有可隨年齡調整的資產配置情況、分散風險的情況。
以下用一個簡單的虛擬個人資產負債表來說明:

個人資產負債表

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資產類別:

(1)現金:
應該每個人的情況都差不多。首先呢,可能會有不只兩三個帳戶,裡面都有一些錢,不過呢,最常用的還是還是那兩三個,裡面也會有比較多的餘額。
沒錯,就把那兩三個帳戶寫在最左上那塊區域吧。
這也是資產負債表的特性,在越左上的地方,流動性(變現姓)越高。
現金當然不用轉換,流動性最高!

(2)定存:
雖然現在的定存利率有夠低,但這還是老一輩的人最愛的工具。
有事沒事就拿去定存,領少少的利息。不過當然定存的利率還是比活期、活儲的利率高(銀行利率查詢),差個5倍以上,若是真的現金很多,也沒打算買基金股票的話,倒是可以先放在定存,至少比現金好一點。
把定存設定為流動性第二高,這邊可能會有人跟爭辯說,定存時間就固定了,怎麼可能流動性第二高,這之間一定有什麼誤會,你給我說清楚,講明白!各位版友請先息怒,沒錯,沒錯,不過以的認知,定存可以解約,解約後當天就可以拿回本金,賠上一點點利息而已,比上股票入賬、或者是基金贖回,絕對是快多了,所以還是先列在第二吧,您不喜歡,自己調整便是!

(3)股票:
我們研究一間公司財務報表,當然就是要來買公司股票。有些人買股票是為了賺股利(例如雙中雙台),或者是買賣賺價差的,都給它寫在這個地方。
因為資產負債表是每月作一次就好了,所以不用每次買賣都來寫唷。例如我是每月1日寫資產負債表,那麼就紀錄當天剩餘的股票就好。
就的認知,開過股票戶後,買賣股票絕對比買賣基金還簡單方便,錢的進出也比較快,所以這邊給它流動性排名第三!

(4)基金:
現在市面上有琳瑯滿目的基金,為了就是讓我們這些上班族,沒空注意股市波動、沒時間注意國際情勢、原物料行情而產生的。
既然我們沒時間,我們就把錢給專業經理人來操作。
嗯~這理念很好,不過績效就見仁見智了,畢竟基金也是要手續費,比股票還要高,若是績效是負的,那麼真的很嘔!
這邊也跟大家一樣,有買些定期定額的基金,理論上,就算你買在最高點,定期定額下來,經過了一個景氣的循環,還是可以賺的啦!
所以就算是績效是負的也不要停扣,繼續累積籌碼,之後才可能由負轉正。

(5)貴金屬:
近年來由於經濟一直不大穩定,美國不時的量化貨幣來刺激經濟,歐洲也有國家常常有倒債問題,而黃金呢,就是這些熱錢沒地方跑時,一個不錯得避風港!
在寫這篇文章的當下,每盎司黃金1300多美元,雖然不是歷史最高,但是也是很高了。
台灣也有黃金存摺這東西,買黃金已經變得很方便。若是版友有買些黃金、或者是其他的貴重金屬的話,就寫在左邊最下方吧。


負債類別:

(1)信用卡:
信用卡雖然方便,但是在錢還沒有付出去,這絕對是負債。
另外若是有用信用卡分期付款的話,剩餘未繳的金額也是負債項目。
這個部份的金額通常都可以在信用卡對帳單上看到。
所以就把帳單上的金額直接填到這個位置吧。

負債項目以目前的情況,也想不出什麼項目了,歡迎版友補充,再加上去。
本來有想要加入小額信貸、車貸、房貸的項目,不過一來還沒有買房,沒有房貸,也沒有車,沒有車貸。
二來房貸的金額很大,整個總負債太大,看起來不太舒服!所以這部份大的貸款都沒有加入。

淨值類別:
這部份模仿公司的資產負債表,用總資產–總負債=淨值,也就是實際上你有多少錢啦。
不過畢竟個人不用印股票,沒有股本的東西,所以一個欄位就夠了。

寫到這,終於把整個資產負債表給填完了,不過這東西還是得養成習慣才是。
通常是每個月領薪水的時候會更新一下當月的報表,順便比較一下前一個月的,讓自己感覺一下這個月各項目的變動,才能掌握自己的財務狀況!
這邊還是要強調一下,因為個人的財務報表是非常個人化的東西,所以如何不斷的調整最適合自己的模式,還有維持每日、或者每月都要紀錄的習慣,這才是比較好得理財方式!
標籤: 投資理財
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