【推銷貸款】越來越多,反映了什麼潛在的經濟問題?

沒有失敗,只有暫時停止成功!

忘記失敗的疼苦,銘記失敗的原因。

駕馭命運的舵是奮鬥。不抱有一絲幻想,不放棄一點機會,不停止一日努力。

如果一個人不知道他要駛向哪個碼頭,那么任何風都不會是順風。



 

講兩個真實的案例。

真實案例一:一朋友老爸最近被一銀行威脅,稱現在銀行額度太多了,幫忙拿一點貸款,這時候銀行比較麻煩,希望企業幫下忙。年化利息才5.45%。銀行行長說,是這麼多年的朋友關係,就幫幫忙,以後,大家還能互相幫忙,這次不幫忙的企業,以後在建行取得信貸會相對麻煩一些。

案例二:一同事被招商銀行(SH600036) 的小姑娘逼著拿消費貸,軟磨硬泡要給我同事7萬塊,還要分期。

當時我這個案例發出來,引發了不少討論,真實討論給大家列舉幾個:

1,使用者北歸零塵決:

廣發銀行也電話數次問我要不要辦個分期12個月、總額度4w5的消費貸,可我還是個無收入的學生,雖然辦了他們的信用卡。

2,flybird12345:

最近短信收到好幾個,建行還給我打電話了,說我信用好,要給我貸點錢花花。我表示沒這需求,人家就掛了
3,eooa:

中信銀行硬塞15W分期36月,無比鬱悶

4,傻雞咩咩叫:

案例二很普遍啊,零售信貸風險資產佔用低,收益又不錯,肯定要大力拓展的,我們這裡的公司要麼爛透了銀行不敢貸,要麼能生存死不掉不願意貸,不做零售沒得做,拚命搞各種明的暗的信用貸讓居民上槓桿消費,所以,說居民槓桿率很低的確應該搞點田野調查了,摸摸實際情況了。案例一有點怪耶,人總行都專門口頭指導到銀行總行控制信貸規模了,咋還會有這種情況發生,簡直不可理喻。。。

5,無常狂人:

我就是案例2,招行非要給我搞15萬消費貸,這年頭,還有逼人去貸款消費的。

看完大家的討論,這個問題基本就有答案了。

一,消費貸以後會大力發展,主因是房地產貸款國家在控制,而零售方面只有消費貸質量好,壞賬率低。

二,招行零售占比第一不是隨便說說的,人家的工作人員真的很努力在做消費貸,做零售貸款啊。

三,銀行貸款結構轉型,以前只是個別銀行在突圍,如今隨著房地產貸款的控制,都要被逼轉型了,那些之前的滋潤的大行日子也不好過了。

四,國家真的用政策在倒逼房地產不能一家獨大,引導經濟結構的轉型,也就是從房地產拉動轉型為消費拉動。


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近一年多的時間以來,現金貸以野火燎原之勢迅猛發展,資料顯示,目前我國至少有4000多家公司涉及現金貸催收關聯業務。在視訊網站的熱播網劇中,不時插播有現金貸的廣告,而個人手機也時常收到推銷貸款的短信。

在現金貸平台上,使用者小額貸款的年化利率已經遠遠超過了央行規定的利率紅線,關聯企業在短時間內利潤暴增, 近期,不少互金企業赴美上市,平台背後存在諸多風險,這些都引起了央行的注意,央行也三令五申地指出要監管 內含現金貸在內的所有金融業務。

值得一提的是,現金貸平台公司哪兒來的那麼多錢放貸?這些公司通過各種手段,比如假借發展實體經濟為名,向 銀行貸款,如此一來,大量銀行的錢也流入了消費貸領域,並且資金經由幾次轉手,難以監控到去向和風險。

消費本來是促進經濟發展的三駕馬車之一,然而消費貸的錢,並非全部都投向了生活消費領域,有人拿去炒股,有 人拿去買房交首付,這樣一來,大量的資金,都流向了投資領域。由於資金流向的不確定性,不管是現金貸公司,還是為其提供資金的銀行,都面臨著巨大的風險。

從另一個層面來看,消費貸的繁榮對於刺激居民消費,增加市場的活躍度,也是有促進作用的。傳統銀行也有消費貸的業務,但是銀行的消費貸審批更嚴格,面向信用較為可靠的客戶,而小貸公司審批流程簡單,對客戶徵信沒有要求,也沒有約束,因此,風險比較大。

消費貸面對的群體,有學生和白領,他們有消費需求,暫時又難以支付,消費貸在為他們帶來方便的同時,也埋下了隱患,不理性的消費者可能在多個平台上重複借款,最後因為高額利率無法償還,從長遠來看,或許會損害這些人的消費能力,並且帶來社會風險。

這說明什麼?說明銀行有放貸的衝動。

造成這種狀況的,核心原因在於國內經濟不是那麼健康,銀行裡面資金比較充裕。

銀行是依靠存貸利率差來創造利潤的,若果資金存在銀行裡面太多,那麼壓力就很大。因為存款是需要成本付出的。但若果貸款出去,需要比較穩健的回收渠道,所以在放貸方面比較謹慎。

而目前推銷貸款的越來越多,來源於目前實體經濟不是很景氣,或是說在經濟新常態下,銀行不是很樂意將資本貸給資金飢渴症的企業,更願意提供給私人消費。

實體經濟不景氣,企業營收、利潤就不是那麼漂亮,若果出現產品積壓這樣的狀況,就會導致銀行壞賬。這是銀行所不能忍受的。

目前,國內大部分工業產品都是屬於過剩狀態,簡單講,中國經濟已經告別稀缺階段,產品總體是結構性過剩的。銀行不是很願意貸款給企業也是應有之意。不願意貸款給企業,那麼就要尋找新的替代客戶,之前是因為房地產市場火爆,於是銀行資金基本上都用於房貸供應。但去年年底以來,房地產新政持續出爐,房地產貸款絕對數在持續下降,銀行這部分資金就需要尋找新的出口。而居民貸款消費就是一個最佳渠道。

一方面中國經濟轉型升級勢在必得,啟動內需是最佳路徑。而居民私人貸款,在國內來說,屬於非常穩健的道路,因為大部分國人都不願意欠錢,他們貸款的時候都是有還款能力的。而銀行尋找的也是這部分優質的客戶。

總而言之,推銷貸款確實越來越多,根源在於國內經濟的轉型升級,以及人們消費能力的進一步提升。這是中國從投資轉向內需推動經濟發展的必然。

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