【推銷貸款】越來越多，反映了什麼潛在的經濟問題？

沒有失敗，只有暫時停止成功！

忘記失敗的疼苦，銘記失敗的原因。

駕馭命運的舵是奮鬥。不抱有一絲幻想，不放棄一點機會，不停止一日努力。

如果一個人不知道他要駛向哪個碼頭，那么任何風都不會是順風。

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近一年多的時間以來，現金貸以野火燎原之勢迅猛發展，資料顯示，目前我國至少有4000多家公司涉及現金貸催收關聯業務。在視訊網站的熱播網劇中，不時插播有現金貸的廣告，而個人手機也時常收到推銷貸款的短信。

在現金貸平台上，使用者小額貸款的年化利率已經遠遠超過了央行規定的利率紅線，關聯企業在短時間內利潤暴增， 近期，不少互金企業赴美上市，平台背後存在諸多風險，這些都引起了央行的注意，央行也三令五申地指出要監管 內含現金貸在內的所有金融業務。

值得一提的是，現金貸平台公司哪兒來的那麼多錢放貸？這些公司通過各種手段，比如假借發展實體經濟為名，向 銀行貸款，如此一來，大量銀行的錢也流入了消費貸領域，並且資金經由幾次轉手，難以監控到去向和風險。

消費本來是促進經濟發展的三駕馬車之一，然而消費貸的錢，並非全部都投向了生活消費領域，有人拿去炒股，有 人拿去買房交首付，這樣一來，大量的資金，都流向了投資領域。由於資金流向的不確定性，不管是現金貸公司，還是為其提供資金的銀行，都面臨著巨大的風險。

從另一個層面來看，消費貸的繁榮對於刺激居民消費，增加市場的活躍度，也是有促進作用的。傳統銀行也有消費貸的業務，但是銀行的消費貸審批更嚴格，面向信用較為可靠的客戶，而小貸公司審批流程簡單，對客戶徵信沒有要求，也沒有約束，因此，風險比較大。

消費貸面對的群體，有學生和白領，他們有消費需求，暫時又難以支付，消費貸在為他們帶來方便的同時，也埋下了隱患，不理性的消費者可能在多個平台上重複借款，最後因為高額利率無法償還，從長遠來看，或許會損害這些人的消費能力，並且帶來社會風險。

這說明什麼？說明銀行有放貸的衝動。

造成這種狀況的，核心原因在於國內經濟不是那麼健康，銀行裡面資金比較充裕。

銀行是依靠存貸利率差來創造利潤的，若果資金存在銀行裡面太多，那麼壓力就很大。因為存款是需要成本付出的。但若果貸款出去，需要比較穩健的回收渠道，所以在放貸方面比較謹慎。

而目前推銷貸款的越來越多，來源於目前實體經濟不是很景氣，或是說在經濟新常態下，銀行不是很樂意將資本貸給資金飢渴症的企業，更願意提供給私人消費。

實體經濟不景氣，企業營收、利潤就不是那麼漂亮，若果出現產品積壓這樣的狀況，就會導致銀行壞賬。這是銀行所不能忍受的。

目前，國內大部分工業產品都是屬於過剩狀態，簡單講，中國經濟已經告別稀缺階段，產品總體是結構性過剩的。銀行不是很願意貸款給企業也是應有之意。不願意貸款給企業，那麼就要尋找新的替代客戶，之前是因為房地產市場火爆，於是銀行資金基本上都用於房貸供應。但去年年底以來，房地產新政持續出爐，房地產貸款絕對數在持續下降，銀行這部分資金就需要尋找新的出口。而居民貸款消費就是一個最佳渠道。

一方面中國經濟轉型升級勢在必得，啟動內需是最佳路徑。而居民私人貸款，在國內來說，屬於非常穩健的道路，因為大部分國人都不願意欠錢，他們貸款的時候都是有還款能力的。而銀行尋找的也是這部分優質的客戶。

總而言之，推銷貸款確實越來越多，根源在於國內經濟的轉型升級，以及人們消費能力的進一步提升。這是中國從投資轉向內需推動經濟發展的必然。