家庭理財是每個家庭都繞不過的一個話題，不少夫妻因為沒好好打理資產，在緊急關頭就只能乾著急，四處求人了。所以，婚後怎麼管錢越管越多？

1、婚後要不要談錢？

一旦結了婚，發生的最大變化是，原來一人掙錢一人花，現在兩人掙錢兩人花，以後可能會三個人花四個人花。生活中不可避免的會遇到錢的問題，所以，結婚後第一件大事是：結婚後要不要談錢？如果要的話，該怎麼談。

如果你可以做到一輩子不談錢，那恭喜你；如果做不到，那就不要不好意思談錢或延緩談錢，不然容易造成財務混亂。另外，夫妻間只有清楚「我們」有多少錢，才能規劃「我們共同的生活」。而且，財務公開的家庭，彼此之間更坦誠，才更容易建立長久的信任關係。

2、怎麼談錢不傷感情？

中國人在談錢這件事上是羞澀的，你不僅不太可能會跟老公談錢，你也不太容易跟你的上司和同事談錢，所以談錢是一個考驗情商的事情，談錢是講究技巧的，你不能隨心所欲的，想怎麼談錢就怎麼談。

在談錢的時候，建議採取以下3個方法：

• 第一，談錢的前提一定是為了實現我們共同的目的，比如買房、買車，這個過程要讓對方感覺到是真心實意的；

• 第二，言語裡不能有控制對方的意圖，比如：暗示對方一定要上交薪資卡、早請示晚匯報之類；

• 第三，在獲得了對方的肯定之後，可以試著要網銀、手機銀行之類的，但是在採取任何措施前，比如轉賬等，一定要告知對方。

而很多家庭裡出現的薪資卡這個事情，管錢≠薪資卡上交。夫妻雙方要在大方向上保持一致，再適當給對方一定的權利和空間，這樣更利於家庭穩定。

3、誰管錢更高效？

就一個家庭，一個經濟體來說，把錢放在一起統一管理，效率是更高的。不管是消費來說，還是投資來說，錢過於分散，效率是不高的。

管錢至少包括了兩種技能：怎麼花錢和怎麼投資。做家庭CFO（首席財務官）不是說柴米油鹽醬醋茶你把賬記清楚、量入為出就夠了，還得考慮剩下的錢怎麼辦？存銀行還是買金條，買基金還是買股票……

如果是一方管錢，應該要從上而下，自始至終都能把握這個錢用在哪，投在哪。一般家裡誰主要負責照顧衣食住行，誰就負責管錢。那如果管錢的一方在這方面毫無規劃，任性胡來，那對家庭來說，風險也比較大。

到底選取哪一種還是要根據你的家庭情況。但有一個最重要的原則提示大家：管錢不只要把眼前的生活管好，還要把未來的規劃做好。

4、怎樣管錢越管越多？

A、夫妻雙方的消費觀不一致怎麼辦？

這是很多家庭會遇到的問題，年齡階段、成長經歷、原生家庭的狀態……等等，都會影響我們對金錢的不同認知，影響個體結婚以後的消費觀念。

由於男女之間的性別差異，男女本身對事務的優先順序排序不一樣，所以日常生活中對於同一件事是否應該花錢、應該花多少錢天然就有不同認知。比如，另一半覺得應該享受生活，掙了錢就應該買品質高的；你可能覺得要少消費，盡可能的多攢錢。

那在婚後遇到彼此消費不一致時是怎麼管錢呢？

• 對於雙方都有自控能力的家庭：談錢管錢都要給對方一定的空間，消費也一樣，就是抓大放小；管錢的一方要理解「畢竟錢是為人服務的」，不能一味的攢錢影響生活質量。

• 對於兩個人都是月光族的家庭：如果兩個人都是月光族，財務肯定是不健康的，至少對未來不利。對於這種情況，只能通過提前設定一個結餘目的的辦法。比如提前做個約定，一旦發了薪資，就先把一部分錢存銀行或是去投資，就相當於強制儲蓄了。畢竟婚後要用錢的地方還有很多。

小貼士：從家庭規劃的角度講，月結餘或是是年結餘能達到30%以上是比較健康的。如果低於這個標準，說明收入太低或是是支出太高。尤其是一些90後的年輕人，當結餘率太低的時候，這時候壓縮支出可能不容易，那就把目的放在提高收入來提高結餘率。

B、如何制定合理的理財計劃？

解決了消費觀的問題，接下來一件大事就是：如何制定合理的理財計劃。比如目前的家庭現狀適合做什麼投資呢？低風險投資多一些還是高風險投資多一些？只有把這些問題提前溝通好，你家的錢才能越管越多。

第一要評估家庭的風險承受能力

目前的家庭現狀適合做什麼投資呢？低風險投資多一些還是高風險投資多一些？首先要做的就是評估家庭的風險承受能力。當家庭資產裡面高風險資產比重過高，或是是超過了家庭成員的風險承受力時，標準生活就被打破了，不管是掙錢還是賠錢，兩個人的內心都是煎熬的。

那，另一半實在想做高風險投資怎麼辦？拿安全的錢，比如兩個人商量一個數字，視做即使這筆錢全部損失，也不影響家庭生活品質，這樣一個數字。

第二個建議是選取適合的產品

當統一了家庭的風險偏好，再選取投資什麼產品就非常容易了。比如對本金的安全性要求非常高，可以選取銀行定期存款、國債、部分銀行理財產品等這些低風險投資產品；如果是穩健型，可以選取70%的低風險產品，30%的中等風險或是是高風險產品，中風險比如P2P、債券等，高風險比如股票基金、股票等等。

當然了，每一項資產的具體配置比例不是固定不變的，不是說穩健型一定是70比30，也可以是60比40等等。這裡需要你結閤家庭的現用的情況，靈活調整。

最後一步是設定合理的理財目的

前面我們說的那些，其實都是為了最終的理財目的服務的。在確定家庭的理財目的時，要注意兩個問題：

第一，先關注風險，高收益率的背後一定蘊含著高風險。

第二，要注意投資產品的期限和流動性問題。如果一筆錢隨時都有可能用，那就不能投資期限長、波動大的產品。

最後，家庭理財一定是可持續的行為，是長期堅持+合理投資的過程，只要你願意花些時間學習，隔一段時間評估一次投資成果，然後根據家庭資產變化適當調整，做一個合格的家庭CFO其實並不很難。

怎麼樣，財迷盆友們，你們家裡的CFO是哪位呢？